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Assurance vie et capitalisation

 

L'assurance-vie est un des placements préférés des Français, notamment en raison de ses avantages fiscaux.

Certes, les rendements des contrats en euros ont considérablement baissé ces dernières années, mais ils rapportent bien davantage que des produits monétaires, tout en étant aussi sécurisés.

Et surtout, ils autorisent une palette de supports bien plus large que le plan d'épargne en actions dont sont exclus les placements obligataires, les fonds à formules, les placements dans les pays émergents, etc.
En outre, l'assurance-vie est un support patrimonial au sens global du terme qui va bien au-delà du simple placement. Il permet en effet d'optimiser la transmission de son patrimoine, notamment en utilisant les possibilités offertes par le démembrement de la clause bénéficiaire.


Voici quelques données de base:

 Lexique

Arbitrage

Faculté offerte au souscripteur d'un contrat d'assurance vie multisupports de modifier la répartition de son épargne d'un support à un autre.

Avance

Mécanisme permettant au souscripteur, en cas de besoin temporaire de liquidités, de demander à l'assureur le versement d'une partie de son capital et d'obtenir des fonds avant l'échéance. Il s'agit d'un prêt consenti par l'assureur que le souscripteur s'engage à rembourser.

Assurance vie

Contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement d'une ou plusieurs primes par le souscripteur, à verser un capital ou une rente à un bénéficiaire déterminé dès la réalisation du risque (décès ou vie de l'assuré à une date déterminée).

Assuré

Personne physique sur la tête de laquelle le risque assuré repose.

Assureur

Société ou organisme agréé qui s'engage à verser les fonds en cas de réalisation du risque ou au terme du contrat.

Bénéficiaire

Personne désignée au contrat par le souscripteur qui, si elle est toujours en vie, reçoit les prestations prévues lors de la réalisation du risque assuré.

Contrat en euros

Contrat dont la garantie offerte par la compagnie émettrice est exprimée en euros. Le risque financier est entièrement assumé par l'assureur et les fonds sont investis en grande partie en obligations pour assurer aux épargnants la sécurité de leur placement.

Contrat multisupports

Contrats d'assurance sur la vie ou de capitalisation se référant à différents supports (euros ou unités de compte).

Contrat de capitalisation

Contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement d'une ou plusieurs primes par le souscripteur, à verser un capital ou une rente. Le contrat ne repose pas sur la réalisation d'un risque.

Primes

Sommes versées par l'assuré en échange de la prise en charge par l'assureur d'un risque prévu au contrat.

Rachat

Faculté du souscripteur de se faire rembourser une partie ou la totalité de l'épargne disponible de certains contrats.

Rente certaine

Paiement régulier de revenu au rentier pendant une période fixée au contrat (possibilité de réversion à un bénéficiaire désigné en cas de décès du rentier pendant ce délai). A l'issue de cette période, le versement de la rente s'arrête même si le rentier est toujours en vie.

Rente viagère

Paiement régulier et garanti de revenu au rentier jusqu'à son décès.

Souscripteur

Personne qui souscrit le contrat d'assurance. Le souscripteur et l'assuré sont souvent la même personne.